תוכן מקודםבדיקת ביטוחים ופנסיה חיונית לכל מי רוצה ביטחון כלכלי לעצמו ולמשפחתו. ביטוחי חיים וביטוחי בריאות נועדו לתת הגנה פיננסית למקרה מוות או נכות, חלילה. בדיקה פנסיונית נועדה לבדוק מה ההכנסה הצפויה של החוסך כשיגיע לגיל הפרישה ומה ניתן לעשות כדי לשפרה, בנוסף לטיפול בכספים הוניים כמו קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה. כל הנושאים הללו מורכבים וכדאי לבדוק אותם מול מומחה. סוכן ביטוח פנסיוני "רפאל חביב" עוסק בתחום וניתן לקבל ממנו מידע רלוונטי.
בדיקת ביטוחים ופנסיה – יסודית עם המלצות
בדיקת ביטוחים ופנסיה הינה יסודית. כל תחום פה, הוא מורכב מאוד בפני עצמו. הביטוחים החשובים ביותר הם ביטוחי החיים, כולל אובדן כושר עבודה, ביטוחי הבריאות, כולל סיעוד וכיסוי למחלות קשות. הבדיקה חשובה גם כדי לאתר כפל ביטוחים בעיקר בתחומי הבריאות ולבדוק היכן ניתן להוזיל עלויות בביטוחי החיים, או להגדיל את הכיסוי הביטוחי באותה העלות. ביטוח בריאות חשוב בעיקר להוצאות שלא מכוסות על ידי הרפואה הציבורית, כמו תרופות מחוץ לסל, תרופות בהתאמה אישית, השתלות וניתוחים בחו"ל. ביטוח סיעודי חשוב בגלל הסכומים הגבוהים הנדרשים לטיפול מיטבי בחולה סיעודי. רבים מבטחים את נושא הבריאות בחברות פרטיות ובמקביל רוכשים גם ביטוח משלים של קופת החולים. חשוב להכיר מה הכיסויים הקיימים בשני המקומות ומה קיים באופן ייחודי רק בביטוח הפרטי, או רק דרך קופת החולים. כך ניתן לקבל החלטות ממקום של ידע ולא הנחה שגויה שאם יש כיסוי משלים בקופת החולים, אין צורך בביטוח פרטי. בנוסף, קיימים ביטוחים קולקטיביים בחלק ממקומות העבודה. חשוב גם במקרה זה לבחון עם איש מקצוע מה הם כוללים ומה לא.
בדיקת פנסיה
בדיקת פנסיה נועדה לבדוק את כל החסכונות הפנסיוניים הקיימים – קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות וקופות גמל להשקעה. חשוב לבצע את בדיקת הפנסיה יחד עם בדיקת הביטוחים מאחר שהדברים משלימים אחד את השני. בקרן הפנסיה למשל, קיימים כיסויים למצבי מוות או נכות. חשוב לבחון את ההגנה שקיימת לחוסך למקרה מוות, גם בקרן הפנסיה וגם בביטוח הפרטי ולראות עם היא מספיקה. גם למצב נכות, קיימת הגנה בקרן הפנסיה, אך יש ביטוחים פרטיים שמשלימים הגנה זו, כמו מטרייה ביטוחית, או כיסוי למחלות קשות, הנותן הגנה נוספת במקרה מחלה קשה, חלילה, הגורמת לאובדן כושר עבודה. בדיקה משולבת של ביטוחים ופנסיה תאפשר לאיש המקצוע לבנות את התוכנית המיטבית לחסכון והגנה ביטוחית.
שירות מיטבי
סוכן ביטוח פנסיוני "רפאל חביב" עוסק בתחום ומומלץ לקבל ממנו שירות מקצועי עם יחס אישי. הוא כולל ליווי, הדרכה והכוונה, טיפול בכספים פנסיוניים, חסכונות פיננסיים, ביטוחי חיים ובריאות. הוא בעל ידע רב וניסיון עשיר בתחום המגיעים ממתן שירותים מעולים ללקוחות רבים לאורך השנים הוא שמח לתת שירות ללקוחותיו וישמח לתת שירות ללקוחותיו העתידיים. למידע נוסף חייגו 050-8385533